A pesar del nombre, los “préstamos de caso” no son realmente préstamos. Son una forma de pago previo al acuerdo realizado a un cliente que no puede, o no quiere, esperar el juicio final o el acuerdo pendiente de una demanda. Más precisamente, el “préstamo de caso” es en realidad un anticipo contractualmente acordado contra los pagos futuros esperados de una demanda. En cierto sentido, es una “inversión” en esos pagos futuros que casi puede considerarse una forma de capital de riesgo.
Los “préstamos de caso” son opciones importantes en muchos casos judiciales estadounidenses porque los prestamistas convencionales generalmente no apoyan a los litigantes con problemas de liquidez, y limitan sus préstamos formales o líneas de crédito solo a abogados y despachos legales. Esta política, desafortunadamente, deja a los clientes de esos abogados en la estacada.
Muchos Clientes Pueden Beneficiarse de los “Préstamos de Caso”
Las personas comunes que necesitan dinero para mantener un estilo de vida decente hasta que su demanda llegue a su conclusión final pueden beneficiarse enormemente de las diversas formas de financiamiento de demandas “sin recurso” que entran dentro del rubro de “préstamo de caso”.
La mayor ventaja de estos “préstamos de caso”, por supuesto, es que no implican ningún riesgo financiero serio para el cliente: si su demanda se resuelve en su contra, o si se acuerda un monto menor al esperado, el cliente no tiene obligación legal de reembolsar ninguna cantidad del “préstamo de caso” que exceda el monto total recibido del caso. En otras palabras, la obligación máxima de reembolso del cliente a la empresa de financiamiento de demandas es simplemente su parte de cualquier recuperación, o menos, dependiendo de los términos del contrato del “préstamo de caso”.
¿Cuándo Tiene Sentido Tomar un “Préstamo de Caso”?
Si los “préstamos de caso” tuvieran precios competitivos con los préstamos ordinarios, serían una alternativa sensata para muchos clientes que esperan los resultados finales de sus demandas. Pero rara vez tienen precios tan bajos. Aunque normalmente están estructurados para evitar cualquier ley relevante de usura, los “préstamos de caso” suelen especificar ciertos costos que — cuando la demanda resulta en premios o acuerdos suficientemente grandes — hacen que los reembolsos totales del cliente sean considerablemente mayores que el monto originalmente adelantado.
Por esta razón, los “préstamos de caso” no son apropiados para todos los clientes, y normalmente deben considerarse la opción de financiamiento de último recurso.
Antes de aceptar un “préstamo de caso”, los clientes deberían considerar utilizar sus tarjetas de crédito, líneas de crédito no garantizadas, préstamos con garantía hipotecaria, préstamos personales o adelantos en efectivo de amigos y familiares. Cualquiera o todas estas fuentes de financiamiento — que normalmente deben ser reembolsadas independientemente del resultado de la demanda — pueden resultar menos costosas que los “préstamos de caso” sin recurso, particularmente en situaciones donde resultados legales favorables permiten el reembolso completo de los cargos máximos de la empresa financiadora.
Sin embargo, cuando no hay otra fuente de fondos y el cliente enfrenta facturas médicas “que debe pagar”, por ejemplo, o pagos hipotecarios, gastos educativos, incluso gastos ordinarios de vida como alimentos y servicios, entonces los “préstamos de caso” pueden parecer mucho más atractivos que otras alternativas restantes, como no pagar o prescindir.
Algunos Aspectos de los “Préstamos de Caso”
Aunque no es necesario que los abogados participen en la negociación de los términos de un “préstamo de caso”, generalmente es inteligente que los clientes trabajen estrechamente con sus abogados al tomar un “préstamo de caso”, no solo para obtener el mejor acuerdo posible y revisar los contratos necesarios, sino también para identificar empresas de financiamiento de demandas experimentadas y accesibles.
Naturalmente, las asociaciones de abogados y las legislaturas estatales están extremadamente preocupadas por prevenir situaciones que puedan dar lugar a conflictos de interés entre abogados y sus clientes. Por eso, a los abogados se les permite adelantar los costos directos de litigios en curso, pero se les prohíbe prestar dinero a sus clientes. Estas restricciones están destinadas a evitar situaciones donde los abogados puedan sentirse tentados a presionar por una recuperación más rápida pero menor, o a conformarse con una oferta de acuerdo que cubra el préstamo del abogado al cliente, pero poco o nada más. Mantener separados los intereses financieros del cliente y del abogado es una parte de un intento general de mantener los mejores intereses del cliente como prioridad.
Sin embargo, nada impide que un abogado refiera a un cliente a prestamistas y empresas de financiamiento de demandas que puedan ayudar al cliente a obtener el dinero necesario o deseado durante la tramitación de una demanda.
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